Выгодная ипотека в 2023 году на квартиры от застройщика

С 1 января 2023 года изменились условия некоторых льготных ипотек на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости. В данной статье разбираем, какие сейчас существуют программы, считаем ежемесячные платежи на примере квартир от застройщика в мкр. Хрустальный парк в пригороде Иркутска. А также рассказываем, как семья может получить почти 1,5 млн рублей от государства при покупке жилья в ипотеку.

Ипотека с господдержкой – доступна совершеннолетним гражданам РФ на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, но с 1 января 2023 года воспользоваться данной программой можно лишь 1 раз для одного заемщика до конца срока программы (но без учета ипотечных займов, взятых до новых правил). Стаж работы – не менее 3 месяцев на текущем месте. Можно привлекать созаемщиков (но не более 3-х физических лиц).

• Процентная ставка – базовая 9%, можно уменьшить до 7,3%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией сделки и страхованием жизни).
• Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
• Максимальная сумма кредита - 6 000 000 рублей, не должна превышать 85% стоимости жилья.
• Срок кредита - до 30 лет.

Стандартный пакет документов, требуемый для оформления кредита: паспорт заемщика/созаемщиков с отметкой о регистрации; документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаёмщика; СНИЛС. Если не подтверждать доходы и занятость: паспорт заёмщика с отметкой о регистрации + второй документ, подтверждающий личность (например, водительское удостоверение, загранпаспорт). Также после одобрения ипотеки будут нужны документы по кредитуемому жилью и подтверждающие наличие первоначального взноса.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный – 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 38 229 рублей.

Расчет ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. мв Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 10 265 200 рублей.

· Первый взнос – 4 265 200 рублей.

· Сумма кредита – 6 000 000 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 42 778 рублей.

Субсидированная ипотека с господдержкой – специальная партнерская программа застройщика и банка. В Хрустальном парке по субсидированной ипотеке можно купить двухуровневую квартиру 116 кв. м. Если у вас нет большого первого взноса, чтобы взять обычную ипотеку с господдержкой, можно воспользоваться субсидированной программой: стоимость квартиры увеличивается примерно на 500 тысяч рублей взамен на льготную процентную ставку - 7,7%. Т.е. по сравнению с ипотекой на новостройки под 11,4% условия субсидированной программы интереснее за счет льготной процентной ставки и привлекательного ежемесячного платежа, а от обычной ипотеки с господдержкой субсидированную программу отличает минимальный первый взнос.

Расчет субсидированной ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. м в Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. с небольшой наценкой по условиям программы – 10 773 548 рублей.

· Первый взнос – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 9 233 768 рублей.

· Срок кредита – 30 лет.

· Ежемесячный платеж при ставке 7,7% – 65 833 рубля.

· Итого, за весь период использования субсидированная ипотека с господдержкой будет выгоднее ипотеки на новостройки на 7 675 534 рубля.

Семейная ипотека - программа для семей с ребёнком (в том числе усыновленным или удочеренным), который родился после 2018 года включительно, или есть ребёнок с инвалидностью. В 2023 году оформить семейную ипотеку могут также и семьи, имеющие двух и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения договора.

• Процентная ставка – базовая 6%, можно уменьшить до 5%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией сделки и страхованием жизни).
• Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
• Максимальная сумма кредита - 6 000 000 рублей, не должна превышать 85% стоимости жилья.
• Срок кредита - до 30 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: свидетельство о рождении ребенка; справка, подтверждающая факт установления инвалидности ребенка.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр.Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта

· Стоимость квартиры в январе 2023 – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный – 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 5,7% – 31 121 рубль.

Субсидированная семейная ипотека - специальная партнерская программа застройщика и банка. Суть программы аналогична субсидированной ипотеке с господдержкой, но ставка составляет 5,7%. Программа доступна только семьям с детьми, то есть условия аналогичны тем, что предъявляются в обычной семейной ипотеке. Ставка еще привлекательнее, ежемесячный платеж и переплата по процентам за весь период еще ниже!

Расчет субсидированной семейной ипотеки на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. мв Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. с небольшой наценкой по условиям программы – 11 194 138 рублей.

· Первый взнос – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 9 654 358 рублей.

· Срок кредита – 30 лет.

· Ежемесячный платеж при ставке 5,7% – 56 034 рубля.

· Итого, за весь период использования субсидированная семейная программа будет выгоднее ипотеки на новостройки на 11 623 825 рублей.

Ипотека для IT-специалистов – программа для сотрудников российских компаний, которые относятся к сфере информационных технологий и имеют аккредитацию Минцифры РФ, пользуются налоговыми льготами. Проверить свою компанию можно на сайте Госуслуг. Возраст заемщика – 22-44 года. С учётом НДФЛ средняя зарплата за последние 3 месяца и более должна быть от 100-150 тысяч рублей в месяц, в зависимости от расположения компании.

• Процентная ставка – базовая 5%, можно уменьшить до 4,5%, если воспользоваться сервисами (например, электронной регистрацией).
• Первоначальный взнос – от 15%, можно использовать материнский капитал.
• Максимальная сумма кредита - 18 000 000 рублей (если регион, где зарегистрирована компания, является миллионником), 9 000 000 (для остальных регионов).
• Срок кредита - до 30 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: копия трудовой книжки, чтобы подтвердить работу в IT-компании.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр.Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта

· Стоимость квартиры в январе 2023 – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос минимальный– 946 245 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 4,7% – 27 810 рублей.

Ипотека на новостройки – оформить классическую программу может любой совершеннолетний гражданин РФ на приобретение строящегося или готового жилья в новостройке у застройщика, особенных условий и ограничений не имеется.

• Процентная ставка – базовая 12,7%, минимальная 10,7%, если пользоваться сервисами (например, страхованием жизни, электронной регистрацией сделки и быть зарплатным клиентом банка).
• Первоначальный взнос - от 10%, есть возможность оформления ипотеки без первого взноса.
• Максимальная сумма кредита: 100 000 000 рублей.
• Срок кредита - до 30 лет.

Расчет ипотеки с господдержкой на готовую двухуровневую квартиру 116 кв. мв Австрийском квартале, мкр. Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта (фактическая полезная площадь – 125 кв. м):

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 10 265 200 рублей.

· Первый взнос 15% – 1 539 780 рублей.

· Сумма кредита – 8 725 420 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 11,4% – 85 742 рубля.

• Программа «Своя ставка» - совершеннолетние граждане РФ по любой из вышеупомянутых программ на приобретение жилья могут снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5—13 процентных пункта при внесении единоразового платежа. Минимальный срок участия в программе — 1 год, максимальный — срок действия жилищного кредита.

Расчет ипотеки на квартиру 60 кв. м в строящемся Датском квартале, мкр.Хрустальный парк, 14 км. Байкальского тракта

· Стоимость квартиры в январе 2023 г. – 6 308 295 рублей.

· Первый взнос 15% – 946 245 рублей.

· Единоразовый платеж за скидку на 3 п.п. от ставки 7,7% - 605 912 рублей.

· Сумма кредита – 5 362 050 рублей.

· Ежемесячный платеж при ставке 4,7% – 27 810 рублей.

· Итого, за весь период использования «Своя ставка» будет выгоднее ипотеки с господдержкой на 3 745 043 рубля.

Военная ипотека - для военнослужащих (возраст не менее 21 года) в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) согласно №117-ФЗ. Государство ежемесячно каждому участнику НИС начисляет на счёт определённую сумму. Через 3 года накопленные средства можно использовать для приобретения жилья (например, в качестве первого взноса) и оформить военную ипотеку, платежи по которой будет выплачивать государство, но не более суммы перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, утверждённых Министерством обороны РФ, например, мкр. Хрустальный парк аккредитован в Промсвязьбанке, уполномоченном выдавать кредиты военнослужащим. Есть три варианта военной ипотеки: классическая программа, господдержка и семейная.

• Процентная ставка – от 4,3%.
• Первый взнос – от 0%.
• Максимальная сумма кредита – до 5 361 000 рублей.
• Срок кредита - до 25 лет.

Дополнительные документы к стандартному пакету документов: свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.